Mercado Objetivo
El segmento objetivo para CASA Mensualidades Fijas es para todos aquellos acreditados y acreditadas con ingresos entre 5 y 10, o más salarios mínimos.
CASA Mensualidades Fijas permite mejorar las condiciones actuales de tu crédito hipotecario, por medio de la liquidación de pasivos contraídos con otras instituciones en la adquisición o construcción de vivienda en terreno propio.
Beneficios
- Los pagos mensuales son fijos por lo que desde un inicio se conoce el monto de las mensualidades.
- La tasa de interés se mantiene fija durante todo el periodo de vida del crédito para los créditos en pesos.
- El saldo del crédito disminuye desde el momento en el que se hace el primer pago.
- La oferta de crédito presentará alternativas de financiamiento con mejores condiciones.
- El enganche y los abonos a capital en la vida del crédito original, determinarán si el acreditado tendrá que efectuar un enganche.
- El acreditado tiene la opción de cambiar de Intermediario Financiero cuando no esté satisfecho con el servicio, con el factor de pago o con cualquier otra condición de inconformidad.
Características
Los pagos se mantienen fijos durante toda la vigencia del crédito, lo que proporciona una mayor certidumbre y planeación de sus gastos al acreditado, al saber que siempre pagará lo mismo.
Existen dos diferentes escenarios en las operaciones de pago de pasivos:
El acreditado pasa de una Sofol a otra
El acreditado pasa de un banco o una institución que no pertenezca al sistema financiero mexicano a una Sofol
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Pago de pasivos |
Características del producto |
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| Monto máximo de crédito |
500,000 UDI’s, aproximadamente $1,981,050.00 (calculo realizado con el valor de la UDI publicado el 14 de febrero de 2008). |
| Vivienda objetivo |
Nueva o usada |
| Monto máximo a financiar |
- Desde el 80% hasta el 90% del valor de la vivienda para créditos en UDIs
- Desde el 80% hasta el 85% del valor de la vivienda para créditos en Pesos |
| Pago con respecto al ingreso |
Hasta el 30% del ingreso mensual |
| Frecuencia de pago |
Mensual |
| Plazo del crédito |
5, 10, 15 y 20 años |
| Cobertura de garantía de riesgo de crédito |
25% primera pérdida |
| Factor de pago al millar |
Depende de la Sofol, el plazo y el valor de vivienda |
| Elegibilidad de acreditados para garantía |
Cumplimiento de puntaje mínimo |
| Prepago |
No hay pena por prepago |
| Vida útil de la vivienda |
Al menos 1.5 veces la vida del crédito |
Marco Contractual
La SOFOL otorga financiamiento a una persona moral o física con la finalidad de que liquide los pasivos contraídos con otras instituciones por créditos cuyo destino haya sido la adquisición o construcción de vivienda en terreno propio.
Cuando ejecuta la operación de pago de pasivos se lleva a cabo la sustitución de deudor, con lo que el monto del crédito nuevo será equivalente al remanente de la deuda original.
El acreditado deberá estar al corriente en el pago de las mensualidades del crédito respectivo previo a que se formalice la operación de pago de pasivos.
Las operaciones de pago de pasivos podrán tramitarse hasta 5 días hábiles bancarios previos a que finalice el mes correspondiente. Dicha operación de pago de pasivos se aplicará al saldo insoluto del crédito correspondiente al primer día del mes inmediato siguiente.
En caso de que el crédito original cuente con pagos referenciados de la cartera PROSAVI, el Intermediario Financiero que lleva a cabo la operación de pago de pasivos realizará el pago mediante una transferencia bancaria, en la que tendrá que notificar a SHF el monto y el número de contrato para que dicho pago se le aplique al adeudo del intermediario original con la SHF.
Con el propósito de validar la procedencia de las operaciones de pagos de pasivos será necesario especificar en columna 101 del Anexo 4C2, el origen de la operación. Lo anterior, con la finalidad de diferenciar las operaciones de pago de pasivos contraídos en la construcción (UDIs y pesos) y los pasivos contraídos a través de un crédito hipotecario (UDIs y pesos).
Funcionamiento
El intermediario financiero ofrece el producto de pago de pasivos, planteando las ventajas en costo que tiene sobre el crédito original.
El acreditado analiza y aprueba, las nuevas condiciones que le ofrece el Intermediario Financiero mediante el pago de pasivos.
El acreditado entrega la documentación solicitada y el Intermediario Financiero analiza si el acreditado es elegible.
Si el acreditado es elegible, entonces el Intermediario Financiero final realiza el pago correspondiente al crédito original.
El Intermediario Financiero original recibe el pago y lo notifica a SHF para que se pueda llevar a cabo la liberación de la hipoteca.
Una vez que se libera la hipoteca, el Intermediario Financiero final celebra con el acreditado un contrato de crédito con las nuevas condiciones del crédito.
El Intermediario Financiero final, recibe el pago mensual correspondiente al crédito nuevo.
El Intermediario Financiero final notifica y abona a SHF, el pago mensual correspondiente al nuevo crédito, con la finalidad que se efectúe el descuento.
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Flujograma
Cronología